Sähköauton vakuutus – Hinta ja tietoa
Sähköauton vakuutus kannattaa kilpailuttaa. Eri vakuutusyhtiöt arvioivat riskejä ja vahinkotilastoja eri tavoin – vertailemalla voit säästää sähköauton vakuutuksesta jopa satasia.
Sähköauton vakuutus – kallista vai halpaa?
Sähköauton vakuutus voi olla kalliimpi kuin perinteisen bensiini- tai diesel-auton. Kaikki erot eivät kuitenkaan liity niinkään sähköauton voimantuotantoon, vaan enemmänkin siihen, että sähköautossa on yleensä enemmän hevosvoimia ja ne ovat myös yleensä uudempia ja kalliimpia.
Isoimmat erot tulevatkin hinnassa todennäköisemmin täysin muista tekijöistä kuin pelkästä voimalinjan teknologiasta. Erot pienenevät, kun verrataan esimerkiksi teholtaan, hinnaltaan, vuosimalliltaan ja merkiltään mahdollisimman samankaltaisia ajoneuvoja polttomoottoriauton ja sähköauton välillä.
Sähköautot kuitenkin ovat keskimäärin kalliimpia vakuuttaa, ja näin on todennäköisesti myös silloin, kun muut tekijät vakioidaan. Syy löytyy pitkälti vahinkotilastoista – sähköauton korjaus on nykyisellään yleensä kalliimpaa ja erityisesti akustoteknologia on täysin uusi vakuutettava kohde.
Akustolle sattuvat vauriot, kuten akkukotelon lommot, voivat tulla todella kalliiksi. Vakuutusyhtiöt ottavat tämän luonnollisesti huomioon hinnastossaan.
Sähköauto vs polttomoottoriauto vakuutusyhtiön näkökulmasta
Vakuutusyhtiö ottaa huomioon useita tekijöitä. Ajoneuvon osalta tarkastellaan merkki- ja mallikohtaisia vahinkotilastoja, ei niinkään tuijoteta käyttövoimaa.
Vakuutusyhtiölle oleellista on pelkän auton ohella myös vakuutuksen ottajan tiedot ja asuinpaikka. Asuinpaikka ja esimerkiksi kuskin ikä vaikuttavat merkittävästi vakuutuksen hintaan, oli kyseessä sitten sähköauto tai polttis.
Sähköauton vakuutuksen hinta vaihtelee usean tekijän mukaan
Sähköauton vakuutuksen hintaan vaikuttaa todella moni tekijä. Vakuutuspaketti rakentuu useasta osasesta, ja tarkan hinnan saat vain täyttämällä vakuutuslaskurin, joka antaa sinulle välittömästi tarjouksen sähköauton vakuutuksesta.
Keräsimme kasaan yleisimpiä sähköauton vakuutushintaan vaikuttavia tekijöitä.
- Auton hinta: Kalliimpi auto on yleisesti kalliimpi vakuuttaa. Korjauskustannukset nousevat, puhumattakaan jos vakuutusyhtiö joutuisi lunastamaan auton.
- Auton teho: Tehokkaammalla autolla voi saada enemmän tuhoa aikaan. Erityisesti suistumisonnettomuuksissa korostuu tehokkaat autot – ja sähköautoissa tehoa yleensä riittää yllin kyllin.
- Auton merkki: Merkilläkin on iso vaikutus vakuutuksen hintaan. Tässä vakuutusyhtiö katsoo tyypillisesti puhtaasti kolari- ja vahinkotilastoja selvittäessään kunkin automerkin ja -mallin riskejä.
- Henkilökohtainen vaikutus: Pelkkä vakuutettava sähköauto ei vaikuta hintaan, vaan myös vakuutuksenottajan tiedot. Esimerkiksi ikä, bonushistoria ja asuinpaikka ovat kaikki merkittäviä vakuutuksen hintaan vaikuttavia tekijöitä.
Hinnan ohella ratkaisee vakuutusturvan taso
Pelkkä hinta ei ole kaikki kaikessa. Vakuutusturvan taso vaikuttaa oleellisesti sekä hinnoitteluun että korvaustasoihin erilaisissa vahinkotilanteissa.
Luonnollisesti pelkkä liikennevakuutus on sähköautollakin halvempi. Mitä kattavamman kaskon autolleen haluaa, sitä enemmän siitä joutuu myös pulittamaan. Usein kallis ajoneuvo on kuitenkin fiksua vakuuttaa mahdollisimman kattavasti, sillä rahalliset vahingot voivat muuten olla merkittäviä.
Yhä useammin voit myös itse säätää esimerkiksi erilaisten vahinkotilanteiden omavastuuta mieleiseksi. Isompi omavastuu tarkoittaa pienempiä vakuutusmaksuja.
Sähköauton teho ja vakuutuksen hinta korreloivat
Sähköautojen välitön vääntö ja usein korkeampi teho nostavat niitä samaan riskikoriin kuin perinteiset sporttimallit. Kun kiihdytys 0–100 km/h onnistuu alle viidessä sekunnissa, vakuutusyhtiöt laskevat mukaan suuremman onnettomuustodennäköisyyden – varsinkin yksittäisissä ulosajoissa, joissa vauhti on ehtinyt nousta reippaaksi.
Tehon vaikutus näkyy vakuutusluokissa kahdella tavalla:
- Korvaushistorian riskipisteet: Tilastoissa suurempitehoiset autot kolarointuvat useammin ja vauriot ovat kalliimpia.
- Ajoprofiili: Tehokas auto houkuttelee ajoittain kokeilemaan rajoja; myös käyttöympäristö (esim. moottoritie‐painotteinen ajo) vaikuttaa.
Sähköautoa valitessa kannattaa siis tarkastella mallin tehoa suhteessa omaan ajotapaan. Jos maltilliset tehot riittävät, voi vakuutuksessa säästää useita satasia vuodessa.
Sähköauton akku ja vakuutus
Akun hinta voi kattaa jopa 40 % sähköauton arvosta, joten pienikin vahinko kasvattaa korvaussummaa merkittävästi. Akkuun liittyviä kustannusloukkuja vakuutusyhtiöiden näkökulmasta ovat mm.:
- Fyysiset vauriot: Akkukotelon kolhut, esimerkiksi esteen yli ajettaessa vaativat kotelon ja pahimmillaan myös akkumoduulien vaihtamista.
- Lämpö‐ ja paloriskit: Vaikka akkupalo on harvinainen, sen seuraukset ovat kalliit ja sammutusoperaatio monimutkainen.
- Kosteus: Tulvavesi tai syvä lumikin puskuriin asti voi aiheuttaa oikosulkuja, jolloin koko akku voidaan joutua vaihtamaan.
Suomessa on vielä tiukennettu entisestään sähköauton katsastusvaatimuksia nimenomaan akkukotelon lommojen osalta. Varsin pienikin akkukotelon lommo, kolhu tai naarmu voi johtaa hylkäykseen, ja korjauskustannukset lankeavat helposti vakuutusyhtiölle.
Keskittämällä voi säästää
Useimmat suomalaiset vakuutusyhtiöt palkitsevat asiakasta, joka keskittää useamman sopimuksen samaan paikkaan. Sähköauton kohdalla keskittämisalennukset voivat leikata perushinnasta esimerkiksi joitakin kymmeniä prosentteja – tai voit saada muita etuja.
Tyypillisiä lisäetuja, joita voit saada vakuutusyhtiöltä keskittämällä:
- Bonusturva: Yksi vahinko ei pudota bonuksia heti nollaan.
- Omavastuun alennus: Useamman vakuutuksen keskittämällä voit saada perusomavastuun alemmaksi.
- Prosenttialennukset: Saatat saada esimerkiksi 10 %:n alennuksen kaikista vakuutuksista.
Autovakuutuksen voi siis kilpailuttaa yksinään tai pakettina muiden vakuutusten kanssa. Ole kuitenkin tarkkana hintojen kanssa, ja vertaile erilaisia ratkaisuja. Joissain tapauksissa sähköauton vakuutus voi olla fiksua ottaa toisesta vakuutusyhtiöstä ja muut vakuutukset toisesta, sillä vakuutusyhtiöiden riskiarviot eroavat usein juuri sähköautojen kohdalla merkittävästi.