Halvin moottoripyörävakuutus – Kilpailuta ja vertaa
Moottoripyörän vakuutus on pakollinen kuluerä motoristille. Yhtiöissä on kuitenkin eroja – kilpailuttamalla MP-vakuutuksen voi parhaimmillaan säästää jopa satasia joka ikinen vuosi. Katso, mistä löytyy halvin moottoripyörän vakuutus ja kilpailuta vaihtoehtosi
Moottoripyörävakuutuksen monet turvatasot
Moottoripyörän vakuutus toimii pitkälti samalla tavalla kuin henkilöautonkin vakuutus. Kuljettajan on valittava, ottaako vain minimiturvan lakisääteisen ja pakollisen liikennevakuutuksen muodossa, vai vakuuttaako menopelin huolellisesti täyskaskolla tai osakaskovakuutuksella.
Moni valitsee MP-vakuutukseen lisävakuutuksena kaskon, jotta myös oma menopeli on vakuutettu kattavasti erilaisissa tilanteissa. Eri vakuutusyhtiöt saattavat nimittää tuotteitaan eri tavoin. Ratkaisevaa on tutustua vakuutustietoihin ja katsoa, mitä tilanteita vakuutus oikeastaan kattaa.
Liikennevakuutus moottoripyörälle
Liikennevakuutus on jokaiselle moottoripyöräilijälle pakollinen. Moottoripyörän liikennevakuutus kattaa henkilövahingot sekä syyttömälle osapuolelle sattuneet omaisuusvahingot. Käytännössä moottoripyöräilijän liikennevakuutuksesta katetaan vastapuolelle aiheutuvat vahingot, jos moottoripyöräilijä todetaan syylliseksi onnettomuuteen.
Liikennevakuutus on pakollinen ja usein jo sen hinta on varsin kallis. Moottoripyörien tehot ovat usein kovia, jolloin myös vakuutusmaksu nousee. Vakuutusyhtiöiden hinnoittelu perustuu riskiarvioihin ja vahinkotilastoihin.
Erilaiset vapaaehtoiset kaskovakuutukset
Kaskovakuutusta kannattaa ehdottomasti harkita moottoripyörälle. Moottoripyörän kaskovakuutus kattaa menopeliisi kohdistuvia vahinkoja. Etenkin, jos alla on arvokkaampi prätkä, on täyskasko tai vähintäänkin osakasko harkinnan arvoinen.
Erilaisiin kaskovakuutuksiin liittyy erilaisia turvia. Moottoripyörävakuutuksen osalta tyypillisiä ovat hinaus- ja tiepalvelu, varkausturva, ilkivaltaturva ja tulipaloturva. Lisäksi täyskaskoon sisältyy yleensä törmäysturva, tieltä suistumisen turva ja luonnonilmiöturva.
Huom! Kaskovakuutukset kulkevat vakuutusyhtiöillä erilaisin nimin, ja vakuutusturvan taso tulee aina tarkistaa tuote- ja vakuutusyhtiökohtaisesti. Eri yhtiöillä moottoripöyrän vapaaehtoiseen vakuutukseen liittyy erilaisia turvia.
Moottoripyörän vakuutus vain kesäksi vai koko vuodeksi?
Suomessa moottoripyöräily keskittyy käytännössä yksinomaan lämpimiin kuukausiin. Osa ottaa prätkän talviteloilta jo heti lumien sulattua, kun toiset odottelevat suosiolla kesän lämmintä aurinkoa.
Moottoripyörän vakuutushinnoissa otetaan huomioon tämä kausivaihtelu. Vakuutusmaksua laskutetaan enemmän kesäkuukausilta kuin talvikuukausilta – ja sama koskee myös vapaaehtoista kaskovakuutusta.
Moottoripyörävakuutus voi olla myös mahdollista ottaa siten, että se on voimassa vain kesällä. Eli vakuutuksen voi esimerkiksi laittaa aina paussille koko talven ajaksi, jolloin vakuutusmaksuja ei menekään lainkaan.
Yleinen ohjenuora on, että mitä pidempään prätkällä ajaa, sitä kannattavampaa on pitää koko vuoden mittainen vakuutus voimassa. Jos taas ajaa vain lämpimimpänä muutamana kesäkuukautena, voi olla fiksua ottaa vakuutus, joka laitetaan aina paussille muina kuukausina.
MP-vakuutus voi olla kallis – tämä kaikki vaikuttaa hintaan
Moottoripyörissä vakuutushinnat perustuvat riskeihin, vahinkotilastoihin ja esimerkiksi tehoon – ihan samaan tapaan kuin autoissakin. Lisäksi kuskin ikä on merkittävä vaikuttava tekijä, nuori moottoripyöräilijä joutuu lähes poikkeuksetta maksamaan kalliimpaa hintaa menokkinsa vakuuttamisesta.
Listasimme tähän tärkeimpiä asioita, jotka vaikuttavat moottoripyörävakuutuksen hintaan:
- Moottoripyörän ominaisuudet: Mitä tehokkaampi pyörä, sitä kalliimpi se on vakuuttaa. Myös merkillä voi olla väliä, jos tietyt merkit korostuvat vakuutusyhtiön vahinkotilastoissa.
- Ikä: Nuori kuljettaja on tilastollisesti kolariherkempi, siksi nuoret joutuvat maksamaan enemmän vakuutuksestaan myös moottoripyörien osalta. Sen sijaan sukupuoli ei enää saa vaikuttaa vakuutuksen hintaan.
- Kotipaikka: Vakuutus on yleisesti kalliimpi siellä, missä kolareita sattuu enemmän.
- Bonukset ja omavastuutasot: Myös moottoripyörävakuutuksissa hyödynnetään bonuksia. Jos olet pitkään ilman vakuutusvahinkoja, saat parempaa bonusta eli alennusta vakuutuksestasi. Yhtä lailla voit valita vakuutusta ottaessa yleensä erilaisia omavastuun tasoja, jotka vaikuttavat suoraan vakuutushintaan.
- Ajokauden pituus: Voit yleensä vaikuttaa hintaan myös ajokauden pituuden perusteella. Tässä kannattaa verrata hintaa jatkuvasti laskutettavan vakuutuksen ja tauotettavan vakuutuksen välillä.
Halvin moottoripyörävakuutus kilpailuttamalla
Halvin moottoripyörän vakuutus löytyy kilpailuttamalla ja vertailemalla eri vakuutusyhtiöitä. Yksi ja sama vakuutusyhtiö ei todellakaan ole aina halvin – ei edes moottoripyöräilijälle.
Erot eri MP-vakuutusten välillä voivat olla yllättävän isoja sekä liikennevakuutuksen että kaskovakuutuksen osalta. Nämä kumpikin kannattaa vertailla yhteisenä pakettina itselle sopivan vakuutusturvan tason mukaan.
Moottoripyörävakuutuksissa hintaerot usein vielä korostuvat niiden suuren tehon, ja toisaalta vakuutusyhtiöiden erilaisten riskiarvioiden mukaan. Kun moottoripyöriä yleisesti on paljon vähemmän kuin henkilöautoja, voi yksittäisen pyörämallin osalta olla merkittäviä eroja hinnoissa, kun hinnat eivät ole niin standardoituja.
Myös moottoripyörävakuutus on onneksi helppo kilpailuttaa vakuutusyhtiön tarjoaman tarjouslaskurin avulla. Voit syöttää rekisterinumeron ja omat henkilötietosi vakuutusyhtiön laskuriin, jolloin saat heti henkilökohtaisen tarjouksen omilla bonuksillasi ja oman prätkän tiedoilla.
Teimme esimerkkitaulukon havainnoollistaksemme eroja. Hinnat ovat kuvitteelisia ja tarkoitettu vain havainnollistamaan eroja, joita eri vakuutusyhtiöiden välillä voi olla.
Vakuutusyhtiö A:
| Moottoripyörä | Liikennevakuutus / vuosi | Kasko / vuosi | Yhteensä / vuosi |
|---|---|---|---|
| Yamaha MT-07 (2020, 689cc) | 280 € | 420 € | 700 € |
| BMW S1000RR (2021, 999cc) | 520 € | 980 € | 1 500 € |
Vakuutusyhtiö B:
| Moottoripyörä | Liikennevakuutus / vuosi | Kasko / vuosi | Yhteensä / vuosi |
|---|---|---|---|
| Yamaha MT-07 (2020, 689cc) | 240 € | 460 € | 700 € |
| BMW S1000RR (2021, 999cc) | 470 € | 1 150 € | 1 620 € |
Tässä esimerkissä vakuutusyhtiö A tarjoaisi edullisemman kaskovakuutuksen sporttipyörälle. Hieman vähemmän tehokkaan ”Peruspyörän” kaskovakuutus olisi kuitenkin molemmissa vakuutusyhtiöissä saman hintainen, ja liikennevakuutus puolestaan vakuutusyhtiö B:ssä edullisempi.
Oleellista onkin kilpailuttaa MP-vakuutus oman tilanteen perusteella, eikä luottaa sokeasti tuttavien kokemuksiin tai keskustelupalstojen tietoihin. Oma pyörä ja haluttu vakuutusturvan taso voivat helposti kääntää tilanteen aina päälaelleen.
Vertaile myös vakuutuksen ehdot
Hinta ei ole kaikki kaikessa. Yhtä lailla vakuutuksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota vakuutusturvan tasoon, korvattaviin tilanteisiin ja omavastuuosuuksiin. Myös bonuskertymä vaikuttaa.
Lakisääteinen liikennevakuutus on lähtökohtaisesti täysin samanlainen kaikilla vakuutusyhtiöillä, joskin toki hinnoissa voi olla isojakin eroja. Kaskovakuutuksessa sen sijaan ei ole mitään selkeää raamia, mitä se kattaa. Voit usein valita monesta erilaisesta paketista tai jopa räätälöidä vakuutusta haluamillasi turvilla.
Kilpailuttaessasi moottoripyörän vakuutusta varmista siis, että vertailet keskenään tasavertaisia vakuutuksia. Jos esimerkiksi toisessa vakuutuksessa mukaan kuuluu eläintörmäysturva ja toisessa ei, ei vakuutuksia voi suoraan verrata toisiinsa.