Autovakuutuksen bonukset – miten ne toimivat ja kertyvät?

Autovakuutuksen bonukset ovat merkittävä osa autovakuutuksen kokonaishintaa. Ne muodostuvat ajan saatossa ja laskevat sekä liikennevakuutuksen että kaskovakuutuksen hintaa, jos kolarittomia vuosia kertyy.

Bonusten ideana on siis palkita ns. hyviä kuskeja, joille ei satu vahinkoja. Vähemmän kolareja ajava saa siis vakuutuksensa lopulta edullisemmin kuin useammin kolaroinut.

Miten bonukset oikeastaan toimivat ja miten ne kertyvät? Tässä artikkelissa käymme tämän läpi tarkemmin.

Autovakuutuksen bonukset pähkinänkuoressa

Autovakuutuksen bonukset toimivat käytännössä näin:

1. Lähtöbonus: Kaikki uudet autoilijat aloittavat lähtöbonustasolta, joka on käytännössä kaikilla vakuutusyhtiöillä enemmän kuin 0 %.
2. Liikennevahinkohistorian vaikutus: Mitä useamman vuoden ajat ilman kolareita, sitä korkeammaksi bonus nousee.
3. Bonustasosi laskee maksettua vakuutuksen hintaa: Saat bonuksen osuuden alennusta vakuutuksen perushinnasta.

Vakuutukset kertyvät usein jo muutaman kolarittoman vuoden aikana.

Nykyisin autovakuutus on 100-prosenttisesti henkilökohtainen vakuutus – tarkoittaen, ettei esimerkiksi auton edellisen omistajan bonuksia voi hyödyntää.

Autoilijan bonushistoria kuitenkin siirtyy myös toiseen vakuutusyhtiöön, sillä bonusten laskemisessa hyödynnetään yhteistä vahinkovakuutusrekisteriä. Bonus ei kuitenkaan välttämättä ole täysin saman hintainen toisessa yhtiössä, vaan se muodostetaan aina erikseen yhtiön tietojen perusteella.

Autovakuutuksen bonuksia ei tarvitse erikseen siirtää uuteen vakuutusyhtiöön, joten kilpailuttaminen on nykyisin todella helppoa. Vakuutusyhtiö saa laskettua vakuutushinnan ajoneuvon rekisterinumeron, henkilötunnuksesi sekä muutaman muun perustiedon avulla.

Autovakuutuksen bonukset lasketaan erikseen kaskovakuutukseen ja liikennevakuutukseen

Sekä kaskovakuutuksesta että liikennevakuutuksesta saa bonusten avulla alennusta. Näiden kertyminen vaihtelee vakuutusyhtiöittäin, ja esimerkiksi lähtöbonukset ovat erilaiset.

Suosittelemme ehdottomasti kilpailuttamaan autovakuutuksen hinnan perusteella sen sijaan, että vertailisit pelkkiä lähtöbonuksia tai bonusten kertymistä. Vahinkohistoriasi nimittäin näkyy yhtä lailla tulevaisuudessa myös toisen yhtiön vakuutuksessa, jos vaihdat vakuutusyhtiötä.

Suoraan sanottuna bonusjärjestelmä on varsin monimutkainen. Se ei ole tarkkaan säännelty, vaan jokainen vakuutusyhtiö laskee bonukset eri tavoin vahinkohistorian perusteella.

Bonukset eivät myöskään lopulta ole niin iso tekijä vakuutuksen hinnassa kuin prosenteista voisi päätellä. Myös kuljettajan iällä, paikkakunnalla ja vakuutettavan auton tiedoilla on todella iso vaikutus autovakuutuksen hintaan.