Selvitys: Asuinpaikka voi nostaa autovakuutuksen hintaa jopa 40 %
Autovakuutukset.com selvitti, kuinka paljon autovakuutuksen hinta voi vaihdella pelkästään paikkakunnan ja postinumeron perusteella. Vertailu tehtiin vakuutusyhtiöiden laskureilla samoilla tiedoilla, vaihtaen ainoastaan postinumeroa.
Erot olivat huomattavia. Vertailussa saman auton ja saman vakuutusyhtiön täyskaskovakuutus maksoi keskimäärin jopa 40 % enemmän kalleimmalla paikkakunnalla halvimpaan verrattuna. Myös liikennevakuutuksissa erot olivat vertailun perusteella selkeitä – keskimäärin kalleimmalla paikkakunnalla maksetaan 26 % enemmän kuin halvimmalla.
Pelkkä paikkakunta vaikuttaa hintaan jopa satoja euroja
Selvityksen perusteella paikkakunta on merkittävä hintatekijä sekä täyskaskossa että liikennevakuutuksessa. Erot olivat selkeitä kaikilla vertailun automalleilla ja vakuutusyhtiöillä.
Kaikista kalleimmat vakuutukset löytyivät poikkeuksetta Helsingin keskustasta – sekä täyskaskossa että liikennevakuutuksessa. Hinnat olivat täyskaskovakuutuksissa keskimäärin 40 % enemmän kuin halvimmalla paikkakunnalla ja liikennevakuutuksissa 26 % enemmän.
Aineisto kerättiin yhteensä 12 eri postinumeroalueelta, 3 vakuutusyhtiöltä ja 3 eri ajoneuvoa käyttäen keskimääräisten hintavaihteluiden laskemiseksi.
Keskimääräiset hinnat postinumeroittain
| Postinumero | Paikkakunta | Liikennevakuutus (€/v) | Täyskasko (€/v) |
|---|---|---|---|
| 00100 | Helsinki | 275.53 | 1118.05 |
| 02100 | Espoo | 266.36 | 1055.02 |
| 20100 | Turku | 251.58 | 959.44 |
| 90100 | Oulu | 236.43 | 944.16 |
| 95400 | Tornio | 229.21 | 903.16 |
| 33100 | Tampere | 240.68 | 899.41 |
| 15100 | Lahti | 242.04 | 899.41 |
| 70100 | Kuopio | 236.54 | 868.75 |
| 99600 | Sodankylä | 208.61 | 865.96 |
| 40100 | Jyväskylä | 229.67 | 861.33 |
| 28100 | Pori | 229.21 | 835.96 |
| 67100 | Kokkola | 214.75 | 812.02 |
| 74100 | Iisalmi | 219.28 | 799.73 |
Poiminnat vertailusta – Vakuutusyhtiöiden riskimallit vaihtelevat
Yksittäisenä tilanteena vertailussa kalleimman paikkakunnan vakuutuksenottaja sai jopa yli 50 % kalliimman tarjouksen samasta autosta samalta vakuutusyhtiöltä kuin halvimmalta paikkakunnalta. Vakuutushinnan ero pelkän postinumeron perusteella voi siis olla selvityksen keskivertoarvoja isompikin yksittäisten automallien ja vakuutusyhtiöiden kohdalla.
Vertailussa suurin euromääräinen ero saman auton vakuutuksessa kahden postinumeron välillä samalla vakuutusyhtiöllä ja vakuutuksenottajalla oli 584 euroa.
Tutkimus osoitti, että vakuutusyhtiöt arvioivat eri alueiden riskit eri tavoin. Eri vakuutusyhtiöillä eri alueet olivat halvimpia, ja osalla hintaeroa löytyi sellaistenkin alueiden väliltä joilta muilla ei ollut hintaeroa.
Eroa oli myös siinä, kuinka paljon vakuutusyhtiöllä postinumeroalue vaikutti keskimäärin hintaan.
Huomioitavaa oli, että vertailun perusteella sama postinumeroalue ei ollut halvin kaikkiin vakuutustyyppeihin, vaan halvimmat täyskaskot sai vertailussa mukana olleista postinumeroalueista Iisalmeen mutta halvimmat liikennevakuutukset Sodankylään.
Vertailussa jopa joidenkin vakuutusyhtiöiden sisällä oli eroa postinumeroalueissa, mihin saa halvimman liikennevakuutuksen ja mihin halvimman täyskaskovakuutuksen.
Selvitys alleviivaa entisestään tarvetta kilpailuttaa vakuutukset henkilökohtaisesti. Erot pelkän paikkakunnan mukaan voivat olla huimia, ja yksittäisen vakuutusyhtiön arvio kaikkien riskitekijöiden kanssa selviää vain kokeilemalla.
Näin vertailu tehtiin
Vertailun toteutti Autovakuutukset.com hyödyntämällä kolmen vakuutusyhtiön laskureita. Vertailussa mukana olleet yhtiöt olivat POP Vakuutus, Turva ja Pohjantähti. Valitut yhtiöt olivat sellaisia, joissa postinumeron vaihto oli laskurissa helposti tehtävissä.
Vertailussa käytettiin kolmea eri automallia: Pieni kaupunkiauto, keskikokoinen sedan ja katumaasturi. Mallit olivat vakuutushinnoiltaan melko erilaisia, jotta vertailu toisi keskimääräisiä eroja paremmin esiin.
Kaikki autot olivat muutaman vuoden ikäisiä käytettyjä autoja. Vakuutuksenottaja oli joka kerralla sama: 26-vuotias kuljettaja, jolla on 6 vuoden ajohistoria ja puhtaat vahinkotiedot.
Laskelmissa käytettiin vakuutusyhtiöiden täyskaskoa (kattavin kasko) ja perusliikennevakuutusta ilman lisäturvia. Maksuerät ja omavastuut olivat laskureiden oletusasetusten mukaisia.
Tarjoukset laskettiin 12 eri postinumeroalueella, jotka valittiin kattamaan eri osia Suomea. Kokonaisuudessaan tarjouksia kerättiin näin yli 200 kappaletta.
Katso koko aineisto Google Sheetsissä: Avaa koko vertailuaineisto »